투자

TDF (Target Date Fund)의 개념 및 특징

TDF는 은퇴시점에 맞게 주식, 채권 등 투자자산의 비중이 자동으로 조절되어 생애주기에 맞는 장기투자를 효율적으로 할 수 있는 방법입니다. 아무것도 모르는 직장인들도 복잡하고 머리아픈 은퇴자산 관리를 간편하게 할 수 있는 방식입니다. TDF 펀드란? TDF (Target Date Fund)는 가입자의 은퇴시점(Target Date)에 맞춰 위험자산과 안전자산의 비중이 자동으로 조절되는 펀드를 뜻합니다. 보통 은퇴자금을 투자할 때, 은퇴까지 남은 기간에 따라서 위험한 주식 자산과 비교적 안전한 채권형 자산의 비율을 조절합니다. 은퇴시점이 아직 멀었다면 장기투자를 할 수 있기 때문에 주식형의 비중을 늘리고, 은퇴가 가까워질수록 자산의 변동성을 줄이기 위해 채권형의 비중을 늘리는 방식입니다. 하지만 전문 투자..

2022. 12. 7. 17:42

세금

연금저축계좌, 보험 아닌 펀드로 해야하는 이유

아직까지 연금저축계좌를 연금저축보험으로 가지고 계신 분들이 많습니다. 하지만 알고보면 연금저축보험보다 연금저축펀드가 가지는 장점이 훨씬 많습니다. 연금저축계좌 펀드로 선택해야 하는 이유에 대해 알아보겠습니다. 연금저축계좌란? 연금저축계좌는 납입액의 일정부분(15%or12%)을 연말정산시 세액공제 해주는 금융상품입니다. 은퇴준비와 세금 혜택 두 가지를 동시에 노릴 수 있어 직장인들에게 인기입니다. 연금저축계좌는 보험, 신탁, 펀드 세종류가 있습니다. 현재 신규가입은 보험, 펀드 두 종류로만 가능합니다. 신탁은 수익률이 너무 저조한탓에 신규가입이 불가능해졌습니다. 2021년 기준 연금저축계좌 현황입니다. 아직까지 많은 사람들이 연금저축보험을 가지고 있습니다. 그간 연금저축보험의 판매 채널이 막강한 탓에 많은..

2022. 9. 15. 19:23