투자

TDF (Target Date Fund)의 개념 및 특징

TDF는 은퇴시점에 맞게 주식, 채권 등 투자자산의 비중이 자동으로 조절되어 생애주기에 맞는 장기투자를 효율적으로 할 수 있는 방법입니다. 아무것도 모르는 직장인들도 복잡하고 머리아픈 은퇴자산 관리를 간편하게 할 수 있는 방식입니다. TDF 펀드란? TDF (Target Date Fund)는 가입자의 은퇴시점(Target Date)에 맞춰 위험자산과 안전자산의 비중이 자동으로 조절되는 펀드를 뜻합니다. 보통 은퇴자금을 투자할 때, 은퇴까지 남은 기간에 따라서 위험한 주식 자산과 비교적 안전한 채권형 자산의 비율을 조절합니다. 은퇴시점이 아직 멀었다면 장기투자를 할 수 있기 때문에 주식형의 비중을 늘리고, 은퇴가 가까워질수록 자산의 변동성을 줄이기 위해 채권형의 비중을 늘리는 방식입니다. 하지만 전문 투자..

2022. 12. 7. 17:42

세금

의료비 세액공제 조건 확인하고 공제 받아요

과세연도에 본인과 가족을 위해 병원비를 지출하였다면 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있습니다. 하지만 모든 병원비 전액이 공제대상이 되지는 않는데요. 의료비 세액공제의 조건, 대상, 한도에 대해 자세히 알아보겠습니다. 의료비 세액공제 조건과 금액 근로자 본인 또는 배우자, 부양가족을 위해 지출한 병원비의 15%를 연말정산 시 세액공제해주는 항목입니다. 모든 의료비를 공제해주진 않고, 총급여의 3%를 초과한 의료비 700만 원까지만 공제대상이 됩니다. 자세한 조건과 한도에 대해 알아보겠습니다. 1. 근로자 본인 또는 배우자, 부양가족을 위해 병원비를 지출해야합니다. 본인 또는 부양가족을 위해 지출한 의료비가 공제대상이 됩니다. (나이, 소득 제한은 없습니다.) 본인 또는 부양가족 공제요건 본인 배우자 자녀..

2022. 11. 3. 16:12

세금

장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제 요건, 한도, 서류

집을 구입하기 위해 주택담보대출을 받고 이자를 상환하고 있다면 연말정산 시 이자상환액을 소득공제받을 수 있습니다. 공제의 명칭은 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제입니다. 공제 조건과 한도에 대해 알아보겠습니다. 장기주택저당차입금이란? 은행에 주택을 담보로 제공하고 장기대출을 받는 경우, 은행은 주택에 저당권을 설정하게 됩니다. 그렇게 저당권을 설정하고 대출받은 자금을 장기주택저당차입금이라고 합니다. 그것에 대한 이자를 보통 30년~40년씩 분할상환하고 계실 텐데요. 그 이자상환액을 연말정산 시 소득공제받을 수 있는 것입니다. 소득공제 조건 장기주택저당차입금 소득공제를 받으려면 다음의 요건이 충족되어야합니다. 1. 무주택 또는 1 주택을 보유한 세대의 세대주여야 합니다. 소득공제를 받기 위해서는 주택조..

2022. 11. 2. 20:49

세금

교육비 세액공제 받을 수 있는 교육비는 어떤 것일까?

본인 또는 부양가족을 위해 지출한 교육비의 15%를 연말정산 세액공제받을 수 있습니다. 공제 적용은 쉽지만 가장 헷갈리는 것이 공제대상이 되는 교육비의 범위인데요. 교육비 세액공제받기 위한 조건과 공제 적용되는 교육비에 대해 자세히 알아보겠습니다. 누구의 교육비가 공제될까? 아래의 부양가족을 위한 교육비가 세액 공제됩니다. 교육비는 연령 때문에 기본 인적공제를 못 받아도, 소득조건만 충족한다면 세액공제받을 수 있습니다. 만 20세가 넘은 자녀, 형제자매도 소득조건을 충족한다면 공제가 가능합니다. 형제자매, 처남, 처제, 시동생의 경우 같이 살아야 되며, 취학, 질병, 요양, 근무, 사업상 형편 등 사유가 있는 경우에는 일시 별거를 허용합니다. 교육비 지출자 나이 조건 소득 조건 배우자, 자녀(입양자, 위..

2022. 10. 27. 16:02

세금

자녀 세액공제 얼마씩 받을 수 있을까?

기본공제 대상자에 해당하는 만 7세 이상 자녀가 있는 근로자는 연말정산 시 자녀 세액공제를 받을 수 있습니다. 첫째 둘째 자녀는 1인당 15만 원을 공제해주고, 셋째 자녀부터는 1인당 30만 원을 공제해줍니다. 공제 조건과 금액에 대해 상세히 알아보겠습니다. 1. 만 7세이상 기본공제대상 자녀여야 합니다. 근로자 혹은 종합소득이 있는 거주자의 기본공제 대상자에 해당하는 자녀로서 만 7세 이상이 되어야 합니다. 입양자 혹은 위탁아동도 포함됩니다. 맞벌이 부부라면 자녀의 기본공제를 받은 사람이 자녀 세액공제도 받을 수 있습니다. 부양가족 기본공제대상이 되는 자녀는 자녀, 손자녀, 외손자녀, 입양자 등이며 연간 소득금액 100만 원 이하, 나이 만 20세 이하 조건이 있습니다. 손자녀에 대해서는 기본공제를 받..

2022. 10. 25. 17:09

세금

연말정산 체크카드 신용카드 소득공제 무엇이 좋을까?

연말정산을 위해서 소득공제율이 30%로 높은 체크카드를 사용하는 것이 일반적으로 유리합니다. 하지만 공제를 적용받기 위해서는 최저 사용금액을 사용해야 하므로 그 금액만큼은 신용카드를 쓰는 게 유리할 수 있습니다. 신용카드 등 사용액 소득공제의 공제대상, 금액, 한도, 계산방법 등에 대해 상세히 알아보겠습니다. 공제대상 신용카드 등 사용액 소득공제의 공제대상에 대해 알아보겠습니다. '누가' 쓴 금액이 공제될까? 근로자 본인 및 기본공제 대상자인 배우자, 직계존비속이 사용한 금액이 소득공제 대상입니다. 배우자, 직계존비속의 경우 소득금액이 100만 원 이하여야 합니다. (근로소득만 있는 경우 총 급여 500만 원 이하) 신용카드 등 사용액 소득공제를 받으려는 사람이 배우자, 직계존비속의 기본공제를 받아야 합..

2022. 10. 23. 09:59

세금

월세 세액공제 받는 방법 (조건, 한도, 제출서류)

월세액의 일부(15%)를 연말정산 시 돌려받을 수 있다는 것을 알고 계신가요? 2022년 세제 개편으로 공제율이 최대 15%로 상향되었습니다. 월세 세액공제 조건, 한도, 제출서류에 대해 알아보고, 집주인 동의, 경정청구, 현금영수증 등 월세 공제에 관한 여러 궁금증을 풀어드리겠습니다. 월세 세액공제 조건, 금액, 제출서류 연말정산 시 세액공제를 받기 위한 조건과 한도, 제출서류에 대해 알아보겠습니다. 공제 조건 본인 또는 기본공제 대상자(배우자 등)가 계약을 체결해야 합니다. 총 급여액 7,000만 원 이하여야합니다. (종합소득자 라면 6,000만 원 이하) 12월 31일 현재 무주택 세대주여야합니다. 국민주택규모(전용면적 85㎡ 이하) 또는 기준시가 3억 이하의 주택, 주거용 오피스텔, 고시원이어야 ..

2022. 10. 22. 12:39

세금

2022 전세자금대출 소득공제 조건과 공제금액 알아보기

전세자금을 위해 은행에서 돈을 빌린 경우, 무주택 세대주, 국민주택규모 등의 조건을 충족하면 상환한 원리금에 대해 최대 400만원까지 소득공제 혜택을 볼 수 있습니다. 2022 전세자금 대출 소득공제 조건, 금액, 한도, 제출해야하는 서류에 대해 알아보겠습니다. 주택임차차입금 원리금 상환액 공제 은행에서 전세자금 대출을 받고 원리금을 상환하고 있다면 연말정산시 소득공제 혜택을 볼 수 있습니다. 정식 공제 명은 주택임차차입금 원리금 상환액 공제입니다. 근로소득 원천징수 영수증 두 번째 페이지의 왼쪽, 특별소득공제-주택자금 항목에서 찾을 수 있습니다. 하지만 연말정산 전세자금 공제는 전세자금을 빌리고 있다고 무조건 소득공제를 받을 수는 없습니다. 2022 전세자금 대출 소득공제받기 위한 조건과 공제 금액에 ..

2022. 10. 14. 16:22

세금

주택청약종합저축 소득공제 조건과 적용방법

주택청약종합저축은 청약의 기회와 연말정산 소득공제 혜택 두가지를 노릴 수 있는 금융상품입니다. 하지만 청약 저축을 한다고해서 누구나 소득공제를 받을 수는 없는데요. 주택청약종합저축의 소득공제 요건, 공제금액, 공제한도, 공제받는 방법에 대해 정리해드리겠습니다. 주택청약종합저축 소득공제란? 주택마련저축이란 아파트를 청약하기 위해 납입하는 청약저축을 말합니다. 청약통장의 종류에는 청약저축, 청약예금, 청약부금 등이 있었지만, 2015년 9월부터 주택청약종합저축으로 일원화되었습니다. (과거 청약통장을 유지할 수 도 있습니다.) 청약통장에 돈을 납입하면 연말정산시 세금혜택이 있습니다. 그것이 바로 주택마련저축 소득공제입니다. 여러가지 이름으로 불리고 있지만 정식 명칭은 주택마련저축 소득공제입니다. 현재 공제 대..

2022. 10. 10. 13:16

세금

연말정산은 왜 하는걸까? 개념과 프로세스 이해하기

같은 회사에서 같은 월급을 받더라도 연말정산의 결과는 개인마다 천차만별입니다. 머리 아프고 귀찮은 연말정산은 왜 하는 것인지? 개념과 절차, 그리고 연말정산 용어에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 연말정산이란? 연말정산 기간이 되면 직장인들의 관심이 커집니다. 세금을 더 돌려받을 방법은 없는지? 혹시나 추징당하진 않을지 노심초사하는 시기이기도 합니다. 매년 회사에서 하라는대로 하고 계시지만 사실 많은 분들이 연말정산은 왜 하는 건지? 어떻게 정산이 되는 건지 잘 모릅니다. 직장생활 경험이 짧은 사회초년생이라면 더더욱 그럴 것입니다. 모르는 게 당연하게도 연말정산은 원천징수, 소득공제, 세액공제 등 관련 용어들이 매우 낯설고, 각종 공제들의 조건, 한도 등이 단순하지만은 않습니다. 그리고 세법 역시 계속해서..

2022. 9. 22. 21:35